במהלך חיינו אנו חשופים לסיכונים פיננסיים וביטוחים משתנים. 

תכנון פיננסי ופנסיוני, הינו תהליך של מיפוי וזיהוי הצרכים המשתנים, הסיכונים להם אנו חשופים וכן, קבלת החלטות בבחירת הפתרונות האופטימליים. כל זאת, תוך בחינה כוללת של סך הנכסים הפיננסים והביטוחים, ובקרה על יישום ההחלטות, 

 ​מטרת הניהול הכולל הינה התאמת התוכנית הפנסיונית למצבו של החוסך וכלל נכסיו, תוך שימת דגש על צרכיו הביטוחיים, התאמת מסלול ההשקעה של נכסיו הפיננסים בהתאם להעדפת הסיכון שלו ומתן פתרונות הגנה מפני סיכונים שונים.

פתרונות אלו מהווים הגנה על נכסינו הפיננסיים, שכן הם מסייעים לנו להקטין סיכונים שונים.​

 גישת הניהול הכולל, מטרתה לזהות את הצרכים המשתנים והסיכונים להם אנו חשופים ולהתאים להם את הפתרונות האופטימליים.